Как можно перевести деньги?
В денежном переводе всегда участвуют трое: отправитель, получатель и посредник — тот, кто доставляет деньги адресату.
Деньги можно отправить через банк, платежную систему или Почту России. Для денежных переводов также используются электронные кошельки.
Вы можете выбрать безналичный перевод — в этом случае деньги перешлют со счета на счет. При наличном переводе надо будет внести сумму в кассу компании-посредника, а адресат получит ее в кассе партнера в своем городе. Также доступны комбинированные варианты — например, когда вы отправляете наличные на банковский счет получателя.
У одного и того же посредника может быть несколько вариантов перевода — например, наличными через отделение или с карты на карту на сайте.
Выбирая вариант, учитывайте:
- как адресату удобнее всего получить деньги — например, офисы каких посредников есть в его населенном пункте;
- какую сумму нужно отправить — у многих посредников установлены ограничения на размер одного перевода или сумму переводов в день, месяц;
- насколько срочно получателю нужны деньги — скорость поступления средств зависит от способа перевода;
- какова комиссия за операцию — нередко чем быстрее нужно доставить деньги получателю, тем выше тариф.
Чем разные способы перевода отличаются друг от друга?
Рассмотрим особенности каждого варианта.
Через банк
Можно отправить наличные деньги или сделать безналичный перевод в тот же или другой банк.
Кому подойдет: практически всем. Способов переводов через банк много — отправитель и получатель могут выбрать самый выгодный и удобный для них.
Как сделать перевод: офлайн — через отделения или банкоматы, онлайн — через личный кабинет на сайте банка или его мобильное приложение. Некоторые банки также предлагают переводы с помощью СМС.
- Перевод в отделении банка
Чтобы отправить наличные деньги через офис банка, не обязательно открывать в нем счет. Достаточно прийти в отделение с паспортом и заполнить заявление на перевод.
В заявлении отправитель указывает название и реквизиты банка, куда должны прийти деньги, а также фамилию, имя, отчество адресата и его паспортные данные. Получателю выдадут деньги в кассе банка.
Возможен вариант, когда вы отправляете наличные в отделении, а деньги приходят на банковский счет адресата. В таком случае вместо паспортных данных получателя надо указать номер его счета.
Сумма перевода: неограниченна.
Комиссия: обычно 1–2% от суммы транзакции. Некоторые банки не берут комиссию, если вы переводите деньги клиенту того же банка.
Скорость перечисления денег: до 3 рабочих дней.
- Перевод через банкомат
Банкоматы и платежные терминалы банков обычно позволяют перечислять деньги по номеру счета, карты или телефона получателя.
Но реальные возможности таких переводов во многом зависят от настроек устройства и правил банка, которому оно принадлежит.
Иногда воспользоваться переводом через банкомат могут только клиенты этого банка. Отправитель должен авторизоваться с помощью карты, биометрии или QR-кода с помощью своего банковского приложения.
А порой наоборот — сделать перевод удастся, лишь когда у получателя счет в банке, владеющем банкоматом. Но часто все эти детали не имеют значения: разрешается сделать перевод с любой карты и в другой банк, просто комиссия за операцию будет выше.
Некоторые банкоматы позволяют отправителю вообще не проходить авторизацию, а просто внести наличные по реквизитам. Но таким способом удастся перевести деньги только клиенту банка — владельца банкомата.
Сумма перевода: банки могут ограничивать размер операции.
Комиссия: очень сильно варьируется. Обычно за такие переводы берут 0,5–1,5% от суммы при переводе с дебетового счета или карты и до 6%, когда отправляете деньги с кредитки.
Но некоторые банки не взимают плату за внутренние транзакции — между счетами своих клиентов. Другие устанавливают сумму бесплатных переводов и только за операции сверх лимита начисляют комиссию.
Скорость перечисления денег: как правило, не больше 30 минут.
- Онлайн-перевод по номеру телефона
Пожалуй, самый простой способ переводов. Он доступен через мобильные приложения банков и личный кабинет на сайте. Чтобы человек получил деньги, достаточно знать номер телефона, который привязан к его банковскому счету.
Все банки работают с Системой быстрых платежей (СБП), через которую можно мгновенно и безопасно отправить деньги в другой банк.
А для операций внутри одной организации у банков есть собственные системы переводов. Но через эти системы также можно перекидывать деньги клиентам других банков.
И хотя суть СБП и собственных систем переводов банков одинаковая — отправка денег по номеру телефона, – важно отличать их друг от друга. Лимиты операций и комиссии у них совершенно разные.
Сумма перевода: через СБП за день с каждого своего счета, привязанного к системе, можно отправить до 150 000 рублей. Банкам разрешается увеличивать этот лимит, но уменьшать его запрещено.
Когда вы через СБП отправляете деньги самому себе из одного банка в другой, лимит выше — 30 млн рублей за раз. Причем число операций неограниченно.
Для переводов через собственные системы банки сами устанавливают лимиты операций. А также могут вводить дневные и месячные ограничения на отправку денег с ваших счетов.
Комиссия: при переводе через собственные системы банков обычно составляет 1–1,5% от суммы, если деньги идут с дебетового счета. А с кредитного — до 6%.
Через СБП другим людям можно отправить без комиссии до 100 000 рублей в месяц. А если вы переводите деньги между своими счетами в разных банках — до 30 млн рублей в месяц (но эта цифра также включает переводы по реквизитам счета самому себе).
Если вы хотите перевести большую сумму, банки вправе брать комиссию — до 0,5% от размера операции, но не больше 1500 рублей.
Скорость перечисления денег: мгновенно через СБП. Через собственные системы изредка могут случаться задержки.
- Онлайн-перевод по номеру карты
Для отправки денег через банковское приложение или личный кабинет на сайте нужен только номер карты получателя. И неважно, в каком банке он обслуживается — в этом же или в другом.
Такие транзакции обрабатывает карточная платежная система и за это берет с банка комиссию. Поэтому переводы по номеру карты часто бывают платными.
Сумма перевода: банки могут вводить лимиты как на размер операции, так и на сумму в день и в месяц.
Комиссия: отправка денег с дебетовой карты обойдется в 1–1,5%. Но банки могут устанавливать сумму бесплатных переводов в месяц.
Перекидывать деньги с кредитки, как правило, всегда дорого — до 6% от суммы операции.
Скорость перечисления денег: обычно мгновенно.
- Онлайн-перевод по реквизитам счета
Перевод по реквизитам счета получателя можно сделать через личный кабинет на сайте банка или его мобильное приложение. Такой способ подойдет, если у вашего адресата нет карты, а номер телефона не привязан к счету.
Даже когда перевод по номеру карты или телефона возможен, отправлять большие суммы по реквизитам счета обычно оказывается выгоднее.
Сумма перевода: когда вы перечисляете деньги самому себе из одного банка в другой, лимит не может быть меньше 30 млн рублей в месяц (эта цифра включает также переводы через СБП самому себе). Вы имеете право использовать этот лимит за день или даже за одну операцию.
На переводы другим людям банки имеют право вводить меньшие лимиты — на одну транзакцию, а также на суммы в день и в месяц.
Комиссия: нулевая, когда вы отправляете деньги себе в другой банк в пределах 30 млн рублей в месяц.
Нередко банки также вводят лимит бесплатных переводов между своими клиентами. Например, когда вы перечисляете до 50 000 рублей в месяц другим людям, у которых счета в том же банке, комиссию с вас не берут. Причем неважно, как именно вы отправляете деньги — по реквизитам счета, номеру телефона или карты.
Но если выходите за пределы лимита или хотите отправить деньги клиенту другого банка, тариф обычно составляет 0,5–1% от суммы перевода.
Скорость перечисления денег: до 3 рабочих дней.
- Перевод через СМС
Как правило, такие переводы возможны, когда вы и получатель — клиенты одного банка и у вас обоих номера телефонов привязаны к банковским картам. Этот способ пригодится, если у вас нет доступа к онлайн- и мобильному банку или он просто у вас не подключен.
Как правило, отправить деньги можно только с дебетового счета. Для перевода нужно просто написать СМС на короткий номер банка, указав телефон получателя и сумму операции. Но для начала стоит уточнить в своем банке, оказывает ли он такую услугу, в каком порядке и на какой номер нужно отправлять сообщение.
Сумма перевода: банки могут ограничивать размер одной операции, а также сумму СМС-переводов с ваших счетов в день и в месяц.
Комиссия: обычно 0,5–1,5%. Некоторые банки устанавливают лимит бесплатных перечислений в месяц.
Скорость перечисления денег: как правило, до 30 минут.
Через одну из систем денежных переводов
Такие системы позволяют переводить деньги без открытия счета. У большинства из систем есть собственные пункты отправления и получения денег в разных странах. Кроме того, они обычно сотрудничают с банками, салонами связи, почтой — таким образом формируется обширная сеть пунктов, в которых можно как отправить, так и получить перевод.
Реестр операторов платежных систем, которые работают в России, можно найти на сайте регулятора.
Кому подойдет: практически всем. Особенно удобен тем, кто хочет отправить деньги за границу.
Как сделать перевод: для перевода наличных отправителю нужно заполнить заявку, внести в кассу деньги, получить секретный код и передать его получателю. Без него он не сможет забрать деньги. Для получения перевода также, как правило, требуется предъявить документ, удостоверяющий личность.
На сайтах многих систем можно отправить перевод с банковской карты на банковский счет получателя, в том числе зарубежный, или оформить получение наличными через отделение.
Сумма перевода: как правило, системы денежных переводов разрешают отправлять по России не больше 1 млн рублей в месяц. Для зарубежных стран лимит может быть еще ниже.
Комиссия: зависит от суммы перевода и страны назначения. В среднем по России и в страны СНГ это 1–1,5%, в дальнее зарубежье — 2–4%.
Скорость перечисления денег: от нескольких минут до 3 рабочих дней.
Через электронный кошелек
Через электронный кошелек можно отправить деньги на другой электронный кошелек, счет в банке или банковскую карту. В некоторых случаях адресат может получить наличные в офисе одной из систем денежных переводов. Но такая опция доступна, только если у оператора электронных кошельков есть соглашение с системой переводов.
Перед тем как заводить электронный кошелек, необходимо удостовериться, что компания-оператор входит в реестр Банка России.
Кому подойдет: тем, кто хочет делать переводы онлайн, в том числе без открытия банковского счета.
Как сделать перевод: нужно завести персонифицированный электронный кошелек или именной с упрощенной идентификацией.
Персонифицированный кошелек можно открыть только офлайн — в офисе компании-оператора или ее партнеров, при этом понадобится паспорт. Для именного кошелька с упрощенной идентификацией достаточно заполнить онлайн-анкету и указать в ней свои паспортные данные.
Анонимные электронные кошельки, при регистрации которых указывается только логин и номер телефона, для переводов не подходят.
Пополнить кошелек можно наличными через платежные терминалы компании-оператора, а также через банкоматы и отделения ее партнеров. Также легко внести деньги на кошелек с банковской карты через сайт оператора.
Отправить деньги получателю можно на его электронный кошелек или банковскую карту.
Сумма перевода: для кошельков с упрощенной идентификацией — не более 60 000 рублей за один раз и не более 200 000 рублей в месяц. Для персонифицированных кошельков лимит перевода — 1 млн рублей за один раз. При этом количество транзакций в месяц неограниченно.
Комиссия: операторы электронных кошельков часто устанавливают сложную систему комиссий за свои услуги. Размер комиссии может зависеть от типа кошелька, направления перевода — на кошелек или карту — и других условий. Он варьируется от 0 до 3%.
Скорость перечисления денег: между кошельками — мгновенно. Деньги с кошелька на карту или счет в банке могут идти до 3 рабочих дней.
Через «Почту России»
Один из старейших способов денежных переводов.
Кому подойдет: удобен тем, кто хочет отправить деньги в какой-нибудь небольшой населенный пункт в России, где нет банков, но есть почтовое отделение.
Как сделать перевод: есть несколько вариантов.
Вы отправляете деньги наличными через почтовые отделения, и адресату их выдадут на почте. Для этого понадобится фамилия, имя, отчество получателя и его адрес. Отправителю нужен только паспорт. Также можно отправить наличные на расчетный счет в банке — но вместо адреса получателя надо будет назвать номер его счета.
На сайте почты можно сделать онлайн-перевод со своей карты на карту другого человека или с возможностью получить эти деньги наличными в отделении.
Сумма перевода: наличными можно отправить до 500 000 рублей, если получатель сам придет получать их на почту. Можно заказать доставку денег на дом, тогда лимит перевода — 120 000 рублей. Безналичным способом можно отправить до 250 000 рублей.
Комиссия: складывается из нескольких частей. В зависимости от размера перевода придется заплатить 80–290 рублей за операцию, плюс 1,5–5% от его суммы. В некоторых регионах берут дополнительные местные комиссии.
Срок перечисления денег: от 2 до 6 дней.
Как не потерять деньги при переводе?
Какой бы способ вы ни выбрали, убедитесь, что компания-посредник работает легально. Проверить ее можно на сайте Банка России (нужно вбить в поисковую строку юридическое название, его обычно указывают на сайте компании). Если вы делаете онлайн-перевод, удостоверьтесь, что находитесь на официальном сайте компании, а не попали на сайт-двойник.
Может оказаться, что вы случайно отправили деньги не тому, кому собирались. Или наоборот, вам пришел неожиданный перевод от незнакомца. Что делать в таких случаях, можно узнать из статьи «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».